211service.com
Alipay leder en digital finansrevolution i Kina
For ikke mange år siden betalte Jane Yang, en 26-årig embedsmand i Beijing, sin udlejer i tre måneders rater med en stak 100-yuan-sedler. For at betale sine forsyninger - vand, elektricitet og internetregning i hjemmet - gik hun til tre separate banker, hvor hun afleverede kontanter til en pengekasse. Processen var meget tidskrævende og irriterende, husker hun. Selv da skyskrabere og skinnende indkøbscentre dukkede op omkring Kinas hovedstad, havde de fleste middelklasseindbyggere aldrig set eller brugt et simpelt checkhæfte.
Mellem juli 2013 og 30. juni 2014 håndterede Alipay $778 milliarder i transaktioner.
I dag bruger hun Alipay-appen, Kinas mest populære online betalingstjeneste, på sin smartphone til at overføre penge direkte til sin udlejers konto. Hun betaler også for sine forsyninger og sin mobiltelefonkonto gennem Alipay. Yang beholder endda opsparing på sin Alipay Yu'ebao pengemarkedskonto, hvor penge påløber højere renter, end de gør på en traditionel bankkonto. Yang havde ikke sat sig for bevidst at revidere sine økonomiske vaner, men ny mobilteknologi, siger hun, gjorde det nemt.
I oktober 2014 havde Alipay mere end 300 millioner registrerede brugere i Kina (og 17 millioner i udlandet), ifølge de seneste tal, som virksomheden har offentliggjort. Mange, som Yang, oprettede oprindeligt konti for at handle på moderselskabet Alibabas vildt populære detailsider Taobao.com og Tmall.com , hvor alt fra designertøj til dyrefoder er til salg. Alipay-betalingssystemet fungerer meget som PayPal, bortset fra at midler opbevares i depot og frigives, når varerne ankommer på tilfredsstillende måde. I et samfund, hvor forbrugerne har lært at være på vagt over for falsk reklame og falske produkter, hjalp Alipays deponeringssystem med at lette forbrugernes frygt – og gav Alibabas detailsider en afgørende tidlig fordel i forhold til rivaliserende eBay.
I dag sælger Alibabas websteder varer til en værdi af 300 milliarder dollars årligt, hvilket tilsammen dværger salget på eBay og Amazon. Virksomheden, som i modsætning til Amazon faktisk ikke lagerfører og sælger varerne på sine websteder, holdt sit første børsudbud på New York Stock Exchange i september og rejste 25 milliarder dollars, den største debut nogensinde.
[Alibaba og Alipay] er en integreret del af hinandens succes. Men jeg ville ikke blive overrasket, hvis Alipay på længere sigt viser sig at være den vigtigste forretning. —Ben Cavender, China Market Research Group
Alibaba og Alipay, som har været indarbejdet som et separat selskab siden 2011, var med til at drive den meget hurtige udvidelse af onlinesalg i Kina - nu verdens næststørste e-tailmarked. McKinsey Global Institute anslår, at i 2020 vil kinesisk e-tailing kunne generere så meget som $650 milliarder i salg, og Kinas marked vil svare til USA, Japan, Storbritannien, Tyskland og Frankrig tilsammen i dag.
Så meget som Alibaba har drevet Kinas blomstrende e-handelsmarked, er det muligt, at Alipay i sidste ende vil have den større indflydelse på den kinesiske økonomi. Alibaba og Alipay er en integreret del af hinandens succes, siger Ben Cavender, rektor ved China Market Research Group i Shanghai. Men jeg ville ikke blive overrasket, hvis Alipay på lang sigt viser sig at være den vigtigste forretning – den er så fleksibel og har så mange potentielle anvendelser.
Alipay debuterede som et simpelt e-betalingssystem, men det er nu en destinationsapp (og hjemmeside) i sig selv. Ud over at lette forbrugerne til at handle online, har Alipay med sin enorme indbyggede brugerbase for nylig gjort en række finansielle tjenester tilgængelige for folk, der tidligere manglede nem adgang til værktøjer til at foretage betalinger, pengemarkedskonti og lån til små virksomheder .
Efterhånden som kineserne hurtigt vænner sig til banktjenester på deres telefoner, møder Alipay ny konkurrence fra alternativer som Tencents Weixin Wallet-funktion, der muliggør mobilbetalinger.
I Kina i dag er det teknologivirksomheder, der driver innovation inden for mobilbetalinger, siger Zennon Kapron, ekspert i finansteknologi og digital valuta i Shanghai. Traditionelle banker og regeringen er ikke hovedaktørerne.
Mellem juli 2013 og 30. juni 2014 håndterede Alipay $778 milliarder (4,8 billioner yuan) i transaktioner, ifølge virksomheden. Det er i stand til at behandle mere end 10 milliarder transaktioner om dagen. Under det populære Singles' Day årlige udsalg - som er ligesom Black Friday i USA, men på overdrive - håndterede Alipay op til 2,85 millioner transaktioner i minuttet, og 54 procent af dets transaktioner foretages via mobilenhed.
Alipays back-end-teknologi ligner PayPals, siger Kapron, men på frontenden er brugerens oplevelse en helt anden. PayPal er bedst kendt som en betalingsmulighed, en skærm, du kan nå i slutningen af en transaktion på et detailwebsted, men med Alipay kan kunder gå direkte til dets app og websted for at foretage betalinger, tjekke deres investeringer eller købe film eller flybilletter. Præsentationen, siger Kapron, er velegnet til folk, der hurtigt har vænnet sig til at bruge deres mobiltelefoner til alt.
Med disse nye mobilbetalingsteknologier har Kina springet over både checkhæfter og desktop banking. Jane Yang gik for eksempel direkte fra at betale husleje kontant til at betale via Alipay. Ifølge PricewaterhouseCoopers sagde 79 procent af de adspurgte kinesiske forbrugere, at de var glade for at modtage kuponer via deres mobile enheder, mod kun 53 procent globalt. Og 55 procent af de kinesiske forbrugere sagde, at de forventede, at deres telefon ville være den vigtigste måde, de foretog køb på i fremtiden, mod 29 procent globalt.
Dette er en bemærkelsesværdig vending for et land, der i årevis så ud til at sidde fast i en langt tidligere, lavteknologisk æra af finansielle forbrugertjenester. Bankerne gjorde intet for at gøre kundeservicen let, siger Cavender, som bemærker, at det i mange år krævede at stå i kø i en bank for at betale en kreditkortregning. Det kunne ikke gøres via mail eller online. Kun dem, der havde betydelige midler til at investere og boede i nærheden af store bankfilialer, havde let adgang til formueforvaltningsmuligheder.
Disse ændringer falder sammen med stigende samlede indkomster i Kina og med regeringens ønske om at opbygge et mere forbrugerbaseret samfund, bemærker Tjun Tang, senior partner og administrerende direktør på Boston Consulting Groups kontor i Hong Kong. I optagelsen af digital finansiering er Kina sandsynligvis førende i verden lige nu, siger han.