211service.com
Banker omfavner Bitcoins hjerte, men ikke dets sjæl
I dybet af finanskrisen i 2009 lancerede en person, der brugte navnet Satoshi Nakamoto en digital valuta kaldet Bitcoin, der hævdede han eller hun kunne fjerne behovet for at stole på central- eller forretningsbanker. Seks år senere overtager finansielle institutioner som JP Morgan og Citigroup Nakamotos ideer - men forlader de dele af Bitcoins design, der har til formål at reducere deres indflydelse.
I stedet støtter banker som Barclays og Credit Suisse bestræbelser på at trække på Nakamotos open source-kode for at bygge systemer, der vil hjælpe finansielle giganter med at gøre forretninger som normalt mere effektivt. Den generelle plan er at bygge software, der aber den måde, Bitcoin registrerer og verificerer transaktioner på i en digital hovedbog kendt som blockchain, men at gøre det uden selve den digitale valuta eller måden, hvorpå dens blockchain er sikret og drives af et netværk af computere ejet. af forskellige virksomheder og fremmede rundt om i verden, der kører minesoftware (se Hvad Bitcoin er og hvorfor det betyder noget).
Et sådant projekt blev offentligt i sidste uge, da New York City-startup R3 annoncerede, at det samarbejdede med ni banker, herunder Goldman Sachs, UBS og JP Morgan, for at udvikle blockchain-software, der kunne lette overførslen af finansielle aktiver mellem institutioner. Hvis et aktivs ejerskab registreres af kryptografisk software i en blockchain, der er anerkendt af flere banker, kan det overføres mellem dem hurtigere end i dag, siger Richard Gendal Brown, R3s teknologichef.
I teorien kunne et system som dette bygges oven på Bitcoin. Men nogle af dens funktioner passer ikke godt til den finansielle industri, såsom hvordan dens blockchain er offentlig, siger Brown. Kunder har en tendens til ikke at have deres private økonomiske transaktioner synlige for alle, siger han. I stedet kunne banker gå sammen om at drive en semi-privat blockchain, drevet af servere fordelt mellem dem, og kun tilgængelig for betroede institutioner, siger Brown.
En rapport fra den spanske bank Santander estimerede denne sommer, at distribuerede finansbøger kunne spare banker for op til 20 milliarder dollars årligt i infrastrukturomkostninger i 2022. Sådanne regnskabsbøger forventes at være billigere i drift end eksisterende, ofte forældede, løsninger til at forbinde finansielle institutioner, og de kunne også forhindre aktiver i at blive låst inde i timer eller dage, efterhånden som handlerne er afsluttet.
Lænke , en San Francisco-startup, der i denne måned modtog $30 millioner i finansiering fra investorer, herunder Nasdaq, Visa og Citigroup, er på vej til at implementere den slags design. En håndfuld kunder søger allerede partnere til at dele blockchains for specifikke typer aktiver, for eksempel for at registrere transaktioner i aktier i private virksomheder (se Hvorfor Nasdaq satser på Bitcoins Blockchain). Adam Ludwin, en Chain-medstifter og virksomhedens administrerende direktør, forventer, at den første sådan blockchain går live næste år og forudsiger, at hans teknologi i sidste ende vil hjælpe forbrugerne med at flytte penge eller andre aktiver, såsom loyalitetspoint, lettere, samt gavne bankerne.
Chain blev grundlagt i begyndelsen af 2014 for at levere software til den begyndende Bitcoin-industri. Men virksomheden besluttede at skifte til at udvikle privat blockchain-teknologi efter at have mødt ledere fra Wall Street-virksomheder, som gjorde det klart, at Bitcoin ikke var egnet til store finansielle tjenester, siger Ludwin.
For det første var Bitcoin designet til primært at understøtte transaktioner i Bitcoin over internettet, men Ludwin fandt ud af, at finansielle virksomheder ikke brød sig meget om valutaen. De var interesserede i bedre måder at flytte rundt på deres eksisterende aktiver. Et andet problem var mængden og hastigheden af transaktioner. Bitcoins design understøtter i øjeblikket kun cirka syv transaktioner i sekundet. I gennemsnit tager det en ny transaktion 10 minutter at blive tilføjet til blockchain. Og den samlede værdi af alle Bitcoins i dag, understøttet af deres blockchain, er $3,4 milliarder, et lille tal for store banker.
Private eller semi-private blockchains kan designes til specifikt at understøtte ethvert aktiv, der skal flytte rundt, uanset om det er aktier, obligationer eller flyselskabs miles, siger Ludwin. Han hævder, at de også kan tilbyde bedre sikkerhed.
Netværket af computere, der kører Bitcoin-minesoftware, beskytter blockchainen mod svindel og er en af Nakamotos mest innovative ideer. Men enhver kan slutte sig til den pulje af minearbejdere, og en organisation med nok computerkraft kan overmande de andre minearbejdere og pille ved Bitcoins blockchain (se Academics Spy Weaknesses in Bitcoins Foundations). At skubbe amerikanske aktier eller andre aktiver ind i Bitcoin blockchain og håbe på, at for eksempel Kina ikke angriber, føltes som et stræk, siger Ludwin.
En ældre startup, Ripple, har tiltrukket flere små banker fra USA og andre steder, og det grænseoverskridende betalingsselskab Earthport til sit eget private, Bitcoin-inspirerede system (se Tjen penge). IBM, som har en betydelig forretning, der leverer backend-systemer til banker og større virksomheder også udforske hvordan blockchains kunne hjælpe finanssektoren og andre industrier.
Flytninger fra Wall Street-giganter for at tage selektiv inspiration fra Bitcoin kommer på et tidspunkt, hvor Bitcoins eget samfund står over for en stor skillevej. På trods af bred erkendelse af, at Bitcoins design skal modificeres eller udvides for at understøtte flere transaktioner, er der grusomt argument om præcis hvordan (se Det truende problem, der kunne dræbe Bitcoin). Der er ingen accepteret styring eller proces for, hvordan man træffer sådanne beslutninger om Bitcoin (se Lederløse Bitcoin kæmper for at træffe sin mest afgørende beslutning).
Nogle mennesker tror, at Bitcoin vil overvinde den udfordring og i sidste ende sidestille ideen om private, Bitcoin-fri blockchains. De tilbyder en sikker måde for eksisterende banker at dyppe en tå i Bitcoin-lignende teknologi i dag, men vil i sidste ende ikke gå nogen vegne, siger Barry Silbert, CEO og grundlægger af Digital Valutagruppe , som har investeret i mere end 50 Bitcoin og digital-valuta-relaterede virksomheder. Han har tidligere grundlagt Second Market, som faciliterer handel med blandt andet private virksomheders aktier.
Vi kommer sandsynligvis til at se mange års udforskning og snak og nogle foreløbige produkter med virksomheder som Chain, men det bliver en meget snæver use case, siger Silbert. Han forudser, at Bitcoin i de kommende år vil stige til at blive en anerkendt værdibutik af noget som guld, og at innovation i dets design og tjenester bygget ovenpå vil se, at den originale, offentlige blockchain bliver et fundament for finansielle tjenester af enhver art. Til sidst vil Wall Street komme til at forstå, at Bitcoin blockchain er den mest sikre og mest fleksible og kan løse mange af de problemer, de har, siger han.
Ludwin tror også, at Bitcoin vil overleve, men han siger, at det kun vil repræsentere en brøkdel af værdien af mindre radikalt åbne blockchains. Nakamotos opfindelse vil fortsætte som en slags bagstopper, der tilbyder en måde for folk, der ikke er i stand til at bruge eller stole på mere konventionelle finansielle systemer til at flytte penge rundt, siger han. Indgrebet af andre aktivklasser er faktisk dårligt for det; vi har brug for Bitcoin for at trives på det niveau, siger han. Den langsigtede vision er, hvor vi har mange blockchains, der er interoperable, i modsætning til en enkelt kæde, hvor alt er kilet ind.