Den mest magtfulde mand inden for betalinger

Mange teknologivirksomheder tror, ​​at mobiltelefoner vil revolutionere, hvordan vi betaler i detailbutikker. For at det kan ske, bliver de nødt til at klare sig forbi Mike Cooks skrivebord i Bentonville, Arkansas.

Og Mike er lidt skeptisk.

Cook, 47, er den person, der bestemmer, hvordan folk betaler hos Wal-Mart Stores, verdens største forhandler. Cook er indfødt i en lille by i Missouri med en titel, der kan glemmes (VP ​​og assisterende kasserer), og fører direkte tilsyn med indsamlingen af ​​næsten en halv billion dollars i kontanter, kredit og kuponer fra kunder over hele kloden hvert år.

Det er mere end Sveriges BNP og forklarer, hvorfor så mange teknologivirksomheder nu bejler til Wal-Mart: En aftale med den gigantiske detailhandler kan gøre formuer for enhver virksomhed, der sælger en ny betalingsform.

Men Cook siger, at han ikke nødvendigvis leder efter en digital revolution. Han leder efter måder at spare Wal-Mart og dets kunder for nogle penge: En masse [hvad jeg gør] er at tænke på, hvordan man laver store og små forbedringer af vores volumen, der resulterer i betydelige dollarbesparelser. En 20-årig veteran, der har arbejdet i Wal-Marts hovedkvarter i så lang tid, at han har svært ved at huske sit første job (assisterende cash manager), han kalder betalinger for det mest komplekse simple spil på jorden.

Jeg tror, ​​det nok er kedeligt for de fleste, men jeg synes, det er opkvikkende, siger Cook.

Og det bliver mere kompliceret. Wal-Mart er nu midt i en bryggende kamp om, hvem der skal kontrollere betalinger fra smartphones. Sådanne mobilbetalinger forventes at stige til 670 milliarder dollars globalt i 2015 – og virksomheder som PayPal, Google og Verizon satser på at levere mobiltelefon-punge, der vil give dem indflydelse på gebyrer, samt detaljerede data om forbrugernes indkøbsvaner .

At bryde ind i Wal-Marts netværk kan hjælpe enhver af dem med at dominere. I denne måned er det dog Wall Street Journal rapporteret at Wal-Mart, Target og et dusin andre store detailhandlere går sammen for at undersøge muligheden for en købmandsstyret mobil tegnebog, der ville konkurrere med dem fra teknologivirksomheder.

Cook, som bekræftede de store linjer i planen, siger, at Wal-Mart er i tvivl om teknologivirksomhedernes hensigter. Vil du have, at en teleudbyder eller en teknologiudbyder kender alle dine receptpligtige varer, som du har købt hos Walgreens eller Walmart? han siger. Det er ikke som om, vi ikke er begejstrede for mobil. Det er, at vi ikke er begejstrede for de løsninger, der er derude.

Da Cook startede (han tjente som inspektør for det amerikanske finansministerium før de landede i regnskabsafdelingen), var Wal-Marts salg 55 milliarder dollars i omkring 2.000 butikker; disse tal er steget til $443 milliarder og mere end 10.000 butikker i dag. Dengang var en ekspansion ud over de amerikanske grænser lige begyndt; nu er Wal-Mart i 27 lande og håndterer mere end 200 millioner kundetransaktioner om ugen.

For at komme forbi Cooks skrivebord skal først et produkt eller forslag komme dertil. Det er ikke nemt. I dag spænder virksomheder, der kæmper om Cooks opmærksomhed, fra ledere hos verdens største trådløse udbydere til, siger han, to fyre i en garage, som har en løsning, som de synes er den største ting siden skiveskåret brød.

Hans to-do-liste er proppet med andre mange millioner dollar-udgaver, fra den seneste kortbehandlingsaftale i Brasilien til problemet med røvere, der har været rettet mod de pansrede biler, der henter kontanter i amerikanske butikker.

Wal-Mart er kendt for at udøve sin markedsstyrke til at tvinge priserne ned, og betalingssystemer er ingen undtagelse. Virksomheden har brugt meget af det sidste årti på forhandlinger og retssalskampe med kortnetværk som Visa om gebyrer, svindelrisici og sikkerhedsstandarder.

De seneste ideer fra Silicon Valley får en lignende behandling. Hvis en teknologi ikke sparer Wal-Mart-penge, kalder Cook det et showstopper, der kommer ind ad døren. Ellers overvejer han og hans team på næsten tre dusin medarbejdere, om teknologien kan forbedre shopperens oplevelse eller sikkerheden ved transaktioner.

Vores mål er at gøre [betaling] mere effektiv og derved sænke vores omkostninger, siger Cook. Lavere omkostninger betyder, at Wal-Mart kan sænke priserne, hvilket fører til mere salg og endnu mere løftestang til at få leverandørerne til at sænke priserne - en cyklus, som folk hos virksomheden kalder produktivitetsløkken.

Cooks team inkluderer MBA'er og CPA'er, såvel som industriingeniører, der ur på millisekund, hvor lang tid det tager en kunde at aflevere et kort til en kasserer og for pengene at komme ind på Wal-Marts konti. For eksempel koster hvert ekstra sekund, det tager kunder at betale i dets amerikanske butikker, Wal-Mart gennemsnitligt 12 millioner dollars i kasseløn, sagde finansdirektør Charles Holley i sidste måned, mens han annoncerede, at Wal-Mart ville indføre flere selvudtjekningsbaner, hvor shoppere scanner deres egne varer.

De skivebrødsproducenter, siger Cook, sætter ofte ikke pris på kompleksiteten af ​​Wal-Marts eksisterende blanding af salgsterminaler, herunder benzinpumper, drive-throughs og registre – og heller ikke selve størrelsen af ​​dens operationer. Det uheldige er, at folk ikke forestiller sig den volumen, som vi ville skabe for dem, siger han.

De kan også undervurdere betydningen af ​​kontanter for hans butikkers shoppere. Selvom mulighederne for at betale i dag er mangedoblet, tegner kreditkort stadig sig for mindre end 15 procent af Wal-Marts samlede transaktioner. Cook siger, at det viser, at tingene ændrer sig langsommere, end folk tror. For nylig har han faktisk arbejdet på at gøre kontantbetalinger nemmere for Wal-Mart at acceptere - for eksempel ved at fylde butikkers pengeautomater med penge indsamlet ved kasseapparater.

skjule