211service.com
Hvordan universelle et-klik-betalinger vil ændre alt
Stribe , en startup, der støttes af den samme gruppe af selvudnævnte libertære revolutionære, som grundlagde og derefter indkasserede PayPal, er indstillet til at gøre for hver transaktion på planeten, hvad et-klik-betalinger gjorde til Apples App store og Amazon.com. Hvis virksomheden lykkes, kan den psykologiske abstraktion af penge i kernen af et-klik-impulskøbet gøre køb af ting nemmere end nogensinde – måske endda for nemt – og bagmændene til Stripe meget, meget rige.
Her er hvordan Stripe er anderledes, ifølge en must-read post af Sarah Lacy på Pando Daily : Stripe opfører sig, som om det var en bank, og laver sin egen risikoanalyse på virksomheder, der tilmelder sig den, hvilket betyder, at de kan lade enhver begynde at behandle betalinger med det samme uden at vente på først at få godkendelse fra det konventionelle finansielle systems gatekeepere.
Det var det oprindelige løfte fra PayPal, men PayPal har sygnet hen så længe under trægheden hos moderselskabet eBay, at hverken brugere eller udviklere er særlig glade for det. Efter at have prøvet både PayPal og dets to primære konkurrenter på nettet, BrainTree og Stripe, er her, hvad en udvikler havde at sige om Stripe, ifølge Lacy :
Jeg har bekræftet, at det virker, både på backend og frontend. Jeg skal bare gøre det live, få Paul til at teste det med sit kreditkort, få SSL til at virke på serveren, og det vil være KLAR.
Deres API er så simpelt - for fanden ALLE andre, jeg vil giftes med Stripe og få en milliard af deres babyer.
DET VIRKER.
I den virkelige verden vil Stripe konkurrere med Square, som er mere fokuseret på at gøre det nemt for handlende at acceptere det ene betalingsmiddel, som vi alle har med os i forvejen – kreditkort. Det er dog ret indlysende, hvordan Stripe vil forbinde prikkerne og springe denne modalitet: et klik betalinger fra telefonen.
Indrømmet, der er allerede store spillere på dette område, som Google Wallet. Men i betragtning af Googles afgrundsdybe batting-gennemsnit, når det kommer til de sandsynligvis stadig for mange felter, som den spiller på, er der ingen, der holder vejret for, at Google Wallet kan bryde ud.
Når først vi har aktiveret en ægte betalingsmekanisme med et enkelt klik, sandsynligvis af en af de nærfeltskommunikationsstandarder, der er indbygget i vores stadig mere sofistikerede og allestedsnærværende smartphones, ser vi i det mindste på slutningen af kreditkort. Og muligvis enden på kontanter, i det mindste for daglige transaktioner. (Selvom, som jeg har skrevet før, er der masser af grunde til, at kontanter forbliver standarden for mange andre typer transaktioner.)
Dette er en så stor potentiel pengeskaber - Stripe opkræver 2,9% af hver transaktion plus 30 cents - at det er et under, at ingen har taget Stripes tilgang endnu. Stripe ser ud til at lykkes, fordi det behandler de mennesker, der beskæftiger sig med transaktionssystemers hovedpine – udviklere og projektledere – som om de er de rigtige kunder. Og det virker, som Lacy bemærker :
Stripe rejste ikke kun yderligere 20 millioner dollars for to måneder siden til en rapporteret værdiansættelse på 500 millioner dollars, det tilmelder også store kunder. I stigende grad kommer det ind i massive virksomheder - selv dem, du ikke ville tænke på som særligt udviklertunge - på samme måde som det gjorde med NSFW - udviklere går bare amok over det og sniger det ind i nye projekter. Som de fleste moderne virksomhedssoftware-apps forsøger Stripe derefter at ekspandere inden for disse kunder, når først det har fået fodfæste.
Vi har set dette før, med stealth-invasioner i virksomhedens it-systemer fra iPhones, Wordpress, Google Docs og lignende. Styrk de arbejdsdage, der gør alt for at undgå deres eget virksomhedsbureaukrati, og din kundebase vil eksplodere. Resultatet kan blive en fremtid, hvor betalingsbehandlerne ikke er mærket Visa og Mastercard, men snarere Stripe og Square.