211service.com
Hvorfor Apple Pays langsomme start betyder ikke, at det er en fiasko
Et år efter, at Apple Pay blev annonceret, ser den mobile tegnebog, der er indbygget i iPhonen, ikke ud, som om den for altid vil ændre den måde, vi alle køber ting på, som Apples administrerende direktør Tim Cook sagde, den ville.
I september havde kun 27 procent af detailforretningerne de terminaler, der accepterer Apple Pay.
Kun 13 procent af folk med telefoner, der kan bruge Apple Pay, har prøvet det, ifølge en undersøgelse fra juni foretaget af forbrugerundersøgelsesfirmaet InfoScout og betalingsindustriens websted PYMNTS.com. Undersøgelsen viste også, at kun en tredjedel af iPhone 6-forbrugere, der var i en butik, der tager Apple Pay, faktisk brugte den, ned fra næsten en halv tre måneder tidligere. Derudover tegner Apple Pay sig stadig kun for 1 procent af fysiske butikstransaktioner i USA – et mikroskopisk beløb, siger David S. Evans, grundlægger af betalingskonsulent Market Platform Dynamics.
Hvad skete der?
Præcis hvad vi skulle have forventet, faktisk. Det var aldrig en hemmelighed for dem tæt på betalings- og detailvirksomheder, at brugen af Apple Pay ville være langsom at opbygge. Her er grunden: Selvom mange store detailhandlere såsom Rite Aid, McDonald's og Best Buy tager Apple Pay, har kun 27 procent af amerikanske detailforretninger, som omfatter millioner af små virksomheder, de nye betalingsterminaler, der er nødvendige for at acceptere det, ifølge en september 17 undersøgelse foretaget af Strawhecker Group, en betalingskonsulent. Som et resultat er det svært, selv for folk, der har brugt Apple Pay, at få for vane at betale med det.
Hvad mere er, er de fleste stadig ikke sikre på, hvorfor de skal bruge deres telefon, når et kort ser ud til at fungere fint. Nogle forbrugere og endda butiksfunktionærer ved heller ikke, hvordan de skal bruge Apple Pay, og mange forbrugere tror - efter alt at dømme fejlagtigt - at det er mindre sikkert end kort. Apple Pay fungerer også hovedsageligt kun på iPhone 6-modeller, så selv mange Apple-loyalister kan ikke bruge det.
Men det er for tidligt at skrive obduktionen på Apple Pay. I løbet af et år har Apple formået at gøre mere fremskridt end nogen anden mobil wallet-udfordrer har til dato. Den 1 procent af detailhandelen i butikkerne repræsenterer omkring 5,2 milliarder dollars i salg gennem Apple Pay, hvilket er tre fjerdedele af alle kontaktløse mobilbetalinger i fysiske butikker, siger Richard Crone fra betalingsrådgivningsfirmaet Crone Consulting. På den måde, siger han, er det en bragende succes. (Se hvorfor Apple Pay er en stor milepæl inden for mobilbetalinger.)
Ironisk nok kan de nye kreditkort, der bruger en chip til større sikkerhed, ende med at booste Apple Pay og andre mobile tegnebøger i stedet. For det første er næsten alle de nye kasseterminaler også udstyret med den nærfeltskommunikationsteknologi, som mobile tegnebøger bruger. De nye kort tager også mærkbart længere tid at bruge end magnetstribekort, hvilket kræver, at forbrugerne indsætter og venter på godkendelse. Dette er en fantastisk mulighed for Apple til at markedsføre tegnebogen som en hurtigere måde at betale på, siger Joe Kleinwachter, vicepræsident for design og innovation hos betalingstjenestefirmaet Worldpay.
Banker havde sat en deadline den 1. oktober for handlende til at acceptere chipkortene eller stå til ansvar for bedrageri på kortene. Den tidligere Google Wallet-chef Osama Bedier, nu administrerende direktør for betalingsterminalopstart Poynt, siger, at en tredjedel af lokationerne sandsynligvis vil have NFC-kapacitet ved udgangen af næste år. Han mener, at det er vendepunktet, hvorefter forbrugerne vil begynde at kræve, at næsten alle de butikker, de besøger, tager mobilpunge. Jeg kan sagtens se, at flere betaler med deres telefoner på to år end med deres kort, siger han.
I mellemtiden sætter nye detailtjenester såsom ordre-forud hos Starbucks og Panera Bread forventninger til telefonbetaling. Faktisk kan e-handel være fedtet for Apple Pays hjul, foreslår den tidligere PayPal- og Square-direktør Keith Rabois, en investor i flere betalingsstartups. Efterhånden som folk vænner sig til at bestille forud, ringe til en Uber og bestille madlevering på DoorDash, kan de komme til at forvente en lignende problemfri oplevelse i butikkerne.
Apples fokus på kædebutikker såsom fastfood-restauranter og dagligvarebutikker, hvor folk handler ofte, kunne også betale sig. Når folk først har opbygget en vane med at bruge Apple Pay hver dag, kan de i stigende grad prøve det i andre butikker, efterhånden som betalingsterminalerne bliver opgraderet – eller handle i stedet i butikker, der gør det. Virksomheden har også været fokuseret på små virksomheder, som er begyndt at komme om bord i større antal. På virksomhedens tredje regnskabskvartalskonference i juli sagde CEO Tim Cook, at Apple Pay tilføjede 80.000 små og mellemstore virksomheder om måneden. Det kan accelerere, efterhånden som billigere terminaler begynder at rulle ud, såsom Squares trådløse læser til $49.
Ikke mindst er Apple begyndt at tilbyde det, der kunne være dets stealth-våben: Muligheden for at tilføje loyalitetskort som dem fra Walgreens og Dunkin' Donuts og gemme private label-kort som dem fra Kohl's og JC Penney til Apple Pay. Hver af dem, der er føjet til Apple Pay, er endnu en grund til, at tegnebogen bliver uundværlig for nogle forbrugere.
Intet af dette tyder på, at Apple Pay eller nogen anden mobil tegnebog vil tage fart med det samme. Vi er i skødet af et maraton, når det kommer til mobilbetalinger i butikken, siger Jared Drieling, business intelligence manager hos Strawhecker Group. Alligevel forventes omkring 200 millioner mennesker at bruge mobile tegnebøger ved udgangen af næste år, det dobbelte af antallet ved udgangen af 2014, ifølge en nylig rapport fra Juniper Research. Og hver måned fortsætter Apple med at sælge flere millioner nye tegnebogsaktiverede iPhones. Disse tendenser skulle i sidste ende hjælpe Apple Pay med at bevise, at Tim Cook har ret.