Leder du efter nålen i en stak af nåle: Sporing af skyggeøkonomiske aktiviteter i Big Datas tidsalder

Leveret af SAP

De udokumenterede fyre, der hænger ud på parkeringspladsen i renovationsbutikken på udkig efter dagarbejde, børnene i nabolaget, der kører en limonadestand, og Al Qaeda-terrorister, der planlægger at gøre skade, har alle én ting til fælles: De opererer i den underjordiske økonomi, en skyggezone, hvor virksomheder, både legitime og mindre, handler i mulighedernes valuta, væk fra traditionelle institutioner og deres vågne øjne.

Man kunne tro, at denne alternative økonomi er begrænset til markeder, der ligger lavt på Transparency International-ranglisten (såsom Afrika syd for Sahara og Sydasien, for eksempel). Dog en nylig Rapport fra University of Wisconsin anslår værdien af ​​den underjordiske økonomi i USA til omkring $2 billioner, omkring 15% af det samlede amerikanske BNP. Og en 2013 undersøgelse medforfatter af Friedrich Schneider, en kendt autoritet inden for globale skyggeøkonomier, anslog EU's undergrundsøkonomi til mere end 18 % af BNP, eller hele 2,1 billioner euro. Mere end to tredjedele af den underjordiske aktivitet kom fra de mest udviklede lande, herunder Tyskland, Frankrig, Italien, Spanien og Det Forenede Kongerige.

Underjordisk økonomisk aktivitet er et mangefacetteret fænomen med implikationer over hele linjen for national sikkerhed, skatteopkrævninger, offentlige tjenester og mere. Det omfatter aktiviteten i enhver virksomhed, der primært er afhængig af gammeldags kontanter til de fleste transaktioner - lige fra lovlige virksomheder (inklusive limonadestande) til narkokarteller og organiseret kriminalitet.

Selvom det ofte er snavset, tungt at slæbe rundt på og let at miste ved tyveri, er kontanter stadig kongen, simpelthen fordi det er så nemt at skjule for myndighederne. Med hjælp fra den rigtige bank eller pengeinstitut, kan beskidte penge nemt blive hvidvasket og komme ud at se friske og rene ud, eller i det mindste legitime. Et eksempel på dette er den globale bank HSBC, som indvilligede i at betale amerikanske tilsynsmyndigheder 1,9 milliarder dollars i bøder for at afgøre anklager om hvidvaskning af penge på vegne af mexicanske narkokarteller. Ifølge en Det amerikanske senats underudvalgsrapport , den proces involverede at overføre 7 milliarder dollars i kontanter fra bankens filialer i Mexico til dem i USA. Blot som reference vejer hver 100 dollar-seddel et gram, så for at overføre 7 milliarder dollars var HSBC nødt til fysisk at transportere 70 tons kontanter over den amerikansk-mexicanske grænse.

Det Financial Action Task Force , et mellemstatsligt organ etableret i 1989, har anslået den samlede mængde hvidvaskede penge på verdensplan til at være omkring 2 % til 5 % af det globale BNP. Mange af disse transaktioner ser ved første øjekast ud til at være helt legitime. Deri ligger gåden for en bankmand eller en embedsmand: Hvordan identificerer, sporer, kontrollerer og, håber man, retsforfølger man hvidvaskere, når de gemmer sig i åbent øjesyn, og deres virksomhed ligger i netværksforbundne lag af perfekt forsvarlig legitimitet?

Indtast big-data værktøjer, såsom dem, der leveres af SynerScope , en hollandsk-baseret startup, der er medlem af SAP Startup Focus program . Denne virksomheds løsninger hjælper med at optrevle de komplekse netværk, der er gemt bag lagene af transaktioner og interaktioner.

Netværk, gode eller dårlige, er næsten allestedsnærværende i næsten enhver form for organiseret menneskelig aktivitet og især inden for bank- og forsikringsvirksomhed. SynerScope tager data fra både strukturerede og ustrukturerede datafelter og transformerer disse til interaktive computervisuals, der viser grafiske mønstre, som mennesker kan bruge til hurtigt at forstå information. Sporing af afvigelser i komplekse netværksprocesser kan nemt bruges til at afsløre svindel til forsikring, bank, e-handel og retsmedicinsk regnskab.

SynerScopes tilgang til big-data business intelligence er centreret om data-intensiv beregning og visualisering, der udvider den menneskelige sansningskapacitet på nogenlunde samme måde, som et teleskop eller mikroskop udvider menneskets syn.

For at forstå, hvordan SynerScope hjælper myndigheder med at spore og standse hvidvaskning af penge, er det vigtigt at forstå, hvordan den netværksforbundne hvidvaskproces fungerer. Det involverer typisk tre faser.

1. I indledningen, eller placering , fase indfører hvidvaskere deres ulovlige overskud i det finansielle system. Dette kan gøres ved at dele store mængder kontanter op i mindre iøjnefaldende mindre beløb, som derefter indsættes direkte på en bankkonto, eller ved at købe en række pengeinstrumenter (checks, postanvisninger), som derefter indsamles og indsættes på konti kl. andre steder.

2. Efter at midlerne er kommet ind i det finansielle system, påbegynder hvidvaskeren den anden fase, kaldet lagdeling , som bruger en række konverteringer eller overførsler til at distancere midlerne fra deres kilder. Midlerne kan kanaliseres gennem køb og salg af investeringsinstrumenter, eller hvidvaskeren kan simpelthen overføre midlerne gennem en række konti i forskellige banker verden over.

En sådan brug af vidt spredte konti til hvidvaskning er især udbredt i de jurisdiktioner, der ikke samarbejder i efterforskninger mod hvidvaskning af penge. Nogle gange forklæder hvidvaskeren overførslerne som betalinger for varer eller tjenesteydelser.

3. Efter at have behandlet det kriminelle overskud gennem de første to faser, fortsætter hvidvaskeren derefter til den tredje fase, integration , hvor midlerne genindtræder i den legitime økonomi. Hvidvaskeren kan investere midlerne i fast ejendom, luksusaktiver eller forretningsforetagender.

Nuværende registreringsværktøjer sammenligner individuelle transaktioner med forudindstillede profiler og regler. Sofistikerede kriminelle lærer hurtigt, hvordan de får deres ulovlige transaktioner til at se normale ud for sådanne systemer. Som følge heraf skal regler og profiler konstant og omkostningsfuld opdatering.

Men SynerScopes fleksible visuelle analyse bruger en netværksvinkel til at opdage hvidvaskning af penge. Det viser strukturen af ​​hele netværket med data, der kommer ind fra millioner af transaktioner, en struktur, som hvidvaskere ikke kan kontrollere. Med blot et par museklik afslører SynerScopes relations- og sekvensvisninger strukturelle sammenhænge og indbyrdes afhængigheder. Når disse mønstre kortlægges på en tidsskala, bliver det praktisk talt umuligt at skjule unormale strømme.

SynerScopes relations- og sekvensvisninger afslører strukturelle og tidsmæssige transaktionsmønstre, som gør det praktisk talt umuligt at skjule unormale pengestrømme.

En analyse i magasinet Foreign Policy anslår den globale skyggeøkonomi til omkring 10 billioner dollars, hvilket gør denne basarrepublik til den næststørste økonomi i verden, et godt stykke foran Kina og lige efter USA. Selvom det ville være naivt at tro, at teknologi alene kan tæmme dette udyr, er Schneiders forskning inkluderet i en rapport udgivet af konsulentfirmaet A.T.Kearney, indikerer, at en øget andel af elektroniske betalinger med 10 procent årligt i fire år ville reducere skyggeøkonomiens andel af en nations samlede BNP med op til 5 procent.

Indtil transaktioner bliver mere gennemsigtige og håndhævelse bliver mere anstrengende, vil dette naturligvis forblive en kamp op ad bakke. Skyggeøkonomien har sit eget unikke ordforråd, der fejrer det lille individs sejr over den store maskine. I Afrika og Caribien kalder de det System D, fra det franske ord ressourcestærke, henviser til særligt effektive og ressourcestærke mennesker; i Indien kalder de det jugaad, hvilket betyder iværksætter-opfindsomhed.

I sidste ende betyder skyggeøkonomien alle muligheder, hele tiden - uden en fnug af skyldfølelse eller anger. Derfor er det så vigtigt at forstå, hvordan denne proces fungerer, og hvordan de rigtige politiske initiativer og de rigtige værktøjer kan hjælpe os med at sikre, at kontanter ikke bliver et ord på fire bogstaver.

skjule