Moderne penge sammenlignet

Forestil dig dette: Du er ved et restaurantbord omgivet af venner og bekendte, og slutningen af ​​natten nærmer sig. Tjeneren henter sin checkholder for at finde tre forskellige kreditkort, ledsaget af detaljerede instruktioner om, hvilke der skal opkræves hvor meget. Han oplyser, at restauranten ikke tager imod kort. Da du er den ene person, der altid har kontanter, betaler du modvilligt hele regningen. Du tvivler på, at nogen vil betale dig tilbage i tide, hvis overhovedet.

Dette er den type scenarier, mobilbetalingsapps, som giver dig mulighed for at sende penge digitalt til en vens konto, blev lavet til. Apps fra Venmo, PayPal og Square har spredt sig hurtigt gennem mund til mund for at blive en fast bestanddel i mange amerikaners liv. Venmo, en gratis peer-to-peer betalingsapp, der er knyttet til en social mediestrøm, behandler nu $700 millioner i transaktioner pr. kvartal.

Men er disse apps mere nyttige end kontanter, checks og den gammeldags IOU? Det korte svar er ja.

Selvom nogle af apps tilbyder en række tjenester, fokuserede jeg på de centrale opgaver med at sende og modtage penge. Jeg downloadede og testede appsene i november og december 2014, og linkede hver enkelt til et betalingskort og, når det var nødvendigt, min bankkonto og rutenummer. Jeg testede hver app ved at udveksle penge med folk, jeg allerede kendte. Alt virkede sikkert, enten det krævede, at du låste appen op med en PIN-kode eller gav dig mulighed for at tilføje det sikkerhedslag.

App : Square Cash
Betalingsmetoder : USA-baserede MasterCard- og Visa-debetkort. Ingen kreditkort.
Gebyrer og grænser : Gratis. Første gang du overskrider den oprindelige forbrugsgrænse på 250 USD om ugen, bliver overførslerne mere komplicerede og kræver personlige oplysninger som din fødselsdato eller de sidste fire cifre i dit CPR-nummer. Når du har indtastet disse oplysninger, er den ugentlige forbrugsgrænse $2.500. Du kan også modtage op til $1.000 om måneden ved blot at tilmelde dig appen, men hvis du vil modtage mere end det, skal du give flere personlige oplysninger.
Valutaer accepteret : amerikanske dollars
Stærk dragt : Får hurtigt betalt med minimalt besvær

Jeg fandt Square Cash som den nemmeste app til at sende penge til bankkontoen hos en person, der har brug for det med det samme. Den har et sparsomt, utilitaristisk design. Efter at have indtastet mine betalingskortoplysninger, kunne jeg straks sende penge til eller modtage penge fra enhver, hvis telefon havde appen installeret. Skærmen ligner en lommeregner. Der er et stort felt, der blinker $0 øverst, indtil du slår det beløb ind, du vil sende. Derefter har du to muligheder. Du kan trykke på Request, som gennemsøger din telefons kontaktliste for den person, du vil fortælle, at du har brug for det beløb. Eller du kan trykke på Send, som sender beløbet næsten med det samme til den ønskede modtagers bankkonto. Du kan tilføje et notat, og appen giver dig besked, når pengene er sat ind på din bankkonto eller din vens konto. I modsætning til andre testede apps, kræver Square Cash ikke, at du tilføjer dit bankkontonummer for at modtage penge, noget der kan være besværligt, når du er på farten. Du kan finde andre brugere i området via Bluetooth, hvilket gør det nemmere at betale tilbage til personer, der endnu ikke er på din kontaktliste.

Der er også Snapcash, en version forbundet til den populære fotodelingsapp Snapchat. Grænsefladen er anderledes, og jeg fandt det sværere at bruge.

Mange af Square Cashs sikkerhedsfunktioner er bag kulisserne, hvilket giver mulighed for en nem betalingsoplevelse. En valgfri funktion kræver, at brugere indtaster deres korts CVV-nummer, hver gang de sender penge, hvilket kan forhindre uautoriseret brug af en tyv, der får fat i en brugers telefon. Oplysninger krypteres og gemmes på Square-servere ved hjælp af tokenisering, hvilket øger systemets sikkerhed.

Ville jeg bruge det igen?
Ja. Jeg ville nok ikke bruge Snapcash-versionen igen.

App : Venmo
Betalingsmetoder : Større debet- og kreditkort
Gebyrer og grænser : Gratis at sende penge fra din Venmo-saldo, der består af de penge, folk sender dig gennem appen. Der er et gebyr på 3 procent for betaling fra et kreditkort eller mindre kendte betalingskort. Det er altid gratis at modtage penge. Sendegrænsen er $2.999,99 pr. uge, men identifikationsoplysninger som dit postnummer eller Facebook-kontooplysninger er påkrævet efter $300.
Valutaer accepteret : amerikanske dollars
Stærk dragt : Sjovt

Siden lanceringen for mere end to år siden er Venmo blevet populær blandt unge som et socialt netværk, der fortæller verden, hvornår folk betaler hinanden og hvorfor. En ven afslørede præcist, at hun sendte mig en dollar for at bruge teknologi, men det offentlige feed viser notater, der løber fra det tamme – Kanye West fanklubtilmeldingsgebyr – til det uudskrivelige. Venmo gør som standard disse opdateringer helt offentlige, men man kan justere indstillingerne for at gøre transaktioner private eller kun synlige for venner. Ligesom Square har Venmo en funktion, der giver dig mulighed for at opdage andre mennesker, der bruger appen i nærheden.

Tanken om at fortælle andre, hvad jeg brugte penge på, var i starten ubehagelig for mig. Det virkede barsk. Jeg satte dog denne dom i bero et stykke tid for at se, hvordan appen fungerede. Jeg fandt det lidt langsommere at konfigurere end Square Cash, men relativt nemt at bruge efter den første rengøring.

Du kan sende og modtage betalinger omtrent lige så hurtigt med Venmo, som du kan med Square. Men pengene er umiddelbart kun tilgængelige som en saldo på din app: du kan bruge det til at betale andre Venmo-brugere, men ikke til meget andet.

Med Square, derimod, dukker disse penge op på din bankkonto. For at få penge ind på min bankkonto hos Venmo, var jeg nødt til at grave frem og indtaste konto- og ruteoplysningerne og derefter vente en dag på, at Venmo kunne bogføre to små beløb på mit betalingskort.

Jeg var først ikke klar over, at du kunne efterlade en saldo på Venmo for at betale andre mennesker uden at tilknytte din bankkonto. Jeg fandt den proces ubelejlig, fordi jeg var indstillet på at få penge ind på min konto. Folk, der ofte bruger Venmo, ser muligvis ikke dette som et problem. Kunder hos Chase, Wells Fargo, Bank of America og Citibank kan sammenkæde deres konti lettere.

Venmo giver brugerne mulighed for at kræve godkendelse, såsom en PIN-kode, for at åbne appen på deres telefon. Bortset fra det var den vigtigste sikkerhedsfunktion, jeg stødte på, da jeg testede appen, processen med at bekræfte min bankkonto. Bag kulisserne krypterer og gemmer Venmo brugernes information på sikre servere, som er beskyttet af en firewall og ikke er direkte forbundet til internettet.

Ville jeg bruge det igen?
Sandsynligvis. Du kan nemt kommentere transaktioner for at takke en person for de sendte penge eller dele en insider-joke om begivenheden, hvor overførslen fandt sted. Med Square kom jeg til at sende sms'er til folk separat for at takke dem for at have sendt mig penge. Helt ærligt, men jeg er mindre tilbøjelig til at fortsætte med at bruge Venmo. Selvom appen fungerer fantastisk til at sende et par kroner hurtigt, kan den tid, man kunne spilde på at fordøje statusopdateringerne, nemt tære på den sparede tid ved ikke at gå til pengeautomaten.

Og resten
Google Wallet og PayPal har også mobilapps, men jeg fandt dem ikke så nyttige. Selvom PayPal har stærk sikkerhed og var den eneste app, der kunne flytte penge mellem 26 forskellige valutaer (mod et gebyr på 0,5 procent til 2 procent med en amerikansk bankkonto eller PayPal-saldo), var andre bedre til indenlandske overførsler. I modsætning til Venmo eller Square tilbyder PayPal ingen måde at bruge et betalingskort til at sende folk penge uden at pådrage sig et gebyr.

Saldi på Google Wallet kan bruges i nogle butikker, et plus, men generelt fandt jeg appen mindre nyttig. For at gøre krav på selv en lille overførsel skal du indtaste omfattende personlige verifikationsoplysninger.

skjule