Øge internettets BNP

Da Apple lancerede sin nye betalingstjeneste i oktober sidste år, pralede det af støtte fra store partnere som American Express, Chase og Macy's. Men Apple havde også brugt måneder forud for lanceringen på at arbejde sammen med en relativ minow i finansteknologiens verden: en fire år gammel San Francisco-startup ved navn Stripe.

Stripe CEO Patrick Collison

Stripe startede i 2010 med at sælge værktøjer, der gør det nemt for virksomheder at tilføje kreditkortbetalingsfunktionalitet til et websted eller en mobilapp. Det fik hurtigt et ry for at være venligere over for kodere end mere traditionelle betalingsprocessorer, hvilket gjorde det populært blandt app-producenter og et naturligt valg for Apple, da det begyndte at designe Apple Pay.

I dag er Stripes produkter udvidet til at omfatte abonnementsfaktureringstjenester og et online kassesystem. Kunder inkluderer Walmart, Twitter og ride-sharing-appen Lyft. Virksomheden har modtaget 190 millioner dollars fra venture-finansierere, herunder PayPal-medstifterne Peter Thiel, Elon Musk og Max Levchin.

Et nyt, succesfuldt, adfærdsændrende betalingsprodukt er en stor sag og repræsenterer en revne i den frosne is i industrien og den måde, tingene gøres på. —Patrick Collison, administrerende direktør for Stripe

I et interview med MIT Technology Review 's San Francisco bureauchef, Tom Simonite, i cafeteriet i hans virksomheds hovedkvarter i Mission-distriktet i San Francisco, forklarer CEO og medstifter Patrick Collison, hvordan han forsøger at øge den lille del af udgifterne, der finder sted gennem e-handel.

Betalingsbehandling virker som en ret simpel funktion. Hvad gør det vigtigt?

I dag er de mest spændende teknologivirksomheder de mobile markedspladser, virksomheder som Airbnb og Lyft. Software præger enhver industri og sektor og marked. Efterhånden som teknologivirksomheder ekspanderer til flere markeder, der traditionelt har været offline, er det naturligt, at forretningsmodeller mere handler om betalinger. Stripe leverer infrastrukturen til den næste bølge af disse virksomheder.

Kun 2 procent af handlen på verdensplan er e-handel i dag. Hvorfor er andelen så lille?

Der er store infrastrukturelle mangler. Hvis du er i Latinamerika eller Kina og går til et websted, er det næsten garanteret, at du ikke kan købe fra det. Ved kun at acceptere kreditkort, hvilket er, hvad de fleste websteder gør, begrænser de sig i det væsentlige til at sælge til nordamerikanske og vesteuropæiske købere.

Selv i USA udgør e-handel kun lidt over 6 procent af al detailhandel. Er det et forretningsproblem eller et teknologisk problem?

Det er absolut et teknologisk problem. Tænk på de steder, hvor du sandsynligvis vil opdage noget, du gerne vil købe. Du falder ikke længere over det, når du går ned ad hovedgaden; du finder det i dit Facebook- eller Twitter-feed på din telefon.

Men tænk over, hvad du skal gøre på en mobilenhed: Klik på linket, bliv hoppet til et tilfældigt e-handelswebsted, klik på Tilføj til indkøbskurv, zoom ind, hak din adresse og dit kreditkortnummer ind og klik på kassen. Det er en 10-trins proces, og det virker måske ikke engang i slutningen af ​​det hele. Jeg kan virkelig nemt give en dollar til nogen i butikken; det er virkelig svært for mig digitalt at give dem en dollar.

Apple Pay, som du har arbejdet på, ser ud til at fungere godt, og der er mange partnere. Men det er ikke særlig radikalt, vel?

Jeg synes, at Apple var ret aggressiv på en række punkter. At give handlende et token i forhold til dit kreditkortnummer er et meget vigtigt skift. Hvis denne virksomhed er kompromitteret, er du ikke ansvarlig for, at nogen i verden stjæler fra dig. Privatlivsændringerne er ikke ubetydelige. Det ville have været meget naturligt for Apple at forsøge at samle alle disse data og bruge dem til annoncemålretning, men det har de ikke.

Det nytter ikke at foreslå en eller anden utopisk vision, der ikke bliver til virkelighed. Et nyt, succesfuldt, adfærdsændrende betalingsprodukt er en stor sag og repræsenterer en revne i den frosne is i industrien og den måde, tingene gøres på.

Stripe er investeret i nogle mere radikale ideer. Du understøtter betalinger foretaget via Bitcoin, og du har investeret 3 mio i et Bitcoin-alternativ kaldet Stellar .

Bitcoin er en slags finansiel Rorschach-test; alle projicerer deres ønskede monetære fremtid på det. Det, vi bekymrer os om, er at gøre digitale transaktioner og handel mere universel. Der er det element i Bitcoin, at det bare er et universelt middel til at transportere værdi.

Bitcoin har nogle brugeroplevelsesproblemer. Det tager minutter at slette transaktioner. Der er vanskeligheden ved at få bitcoins. Med Stellar kan du bruge rigtige, normale valutaer ud over de digitale. Transaktioner klares med det samme. Vi støttede dette, fordi vi går ind for alt, der ser ud til, at det kan hjælpe os med at opbygge en mere allestedsnærværende, nyttig handelsinfrastruktur til internettet.

Kan du virkelig tjene lige så mange penge som andre softwarestartups med høj margin ved at tage et lille udsnit af transaktioner, du håndterer?

Økonomien i virksomheden fungerer generelt bedre, end folk tror. Se på PayPals resultatopgørelse og marginer - de er virkelig gode. Vi er en teknologiudbyder og fakturerer tilfældigvis for det som en funktion af transaktionsvolumen, men det er en implementeringsdetalje af prisfastsættelsen. Prissætter du det som en procentdel af transaktionen eller som et månedligt gebyr eller et årligt gebyr? Der er ingen grund til, at marginalerne skulle være så forskellige.

skjule