211service.com
Ripple, et kryptovalutafirma, ønsker at genoverføre bankgodkendelse
Virksomheder bygget op omkring Bitcoin og andre digitale valutaer fokuserer for det meste på at opbevare og overføre penge. Men mindst én virksomhed forsøger at bevise, at noget af den underliggende teknologi kan have en meget bredere indflydelse på den finansielle industri.
Den startup, Ripple Labs, har allerede haft en vis succes med at overtale banker til at bruge sin Bitcoin-inspirerede protokol til at fremskynde pengeoverførsler foretaget i enhver valuta, især på tværs af grænser (se 50 Smartest Companies 2014: Ripple Labs ). Nu er det ved at bygge et system, der bruger nogle lignende kryptografiske tricks til at forbedre den måde, finansielle virksomheder kontrollerer deres kunders identitet på. Systemet kunne også give en mere sikker måde at logge på andre onlinetjenester på.
Bekræftelse af identitet er en konstant, dyr hovedpine for finansielle institutioner, som er bundet af strenge regler designet til at begrænse hvidvaskning af penge og støtte til sortlistede organisationer såsom terrorgrupper. De fleste banker henvender sig til en af en håndfuld store datamæglere, såsom Experian eller Acxiom, for at få styr på deres ID-tjek. Når du åbner en ny konto, indsamler en bank vigtige personlige oplysninger og sender dem til sin mægler for at bekræfte din identitet og for at bekræfte, at du ikke er på nogen blokeringsliste.
Under Ripples system ville den samme grundlæggende proces finde sted. Dine personlige oplysninger vil dog blive brugt til at generere et unikt kryptografisk token. En bank kunne sende tokenet til en datamægler, der har sit eget token, lavet ved hjælp af dine personlige oplysninger på et tidligere tidspunkt. Matematikken, der understøtter Ripples system, ville gøre det muligt for mægleren at bekræfte, at de data, du havde givet banken, var korrekte, uden at hverken banken eller mægleren nogensinde selv afslørede dataene.
Apples mobilbetalingsteknologi bruger lignende teknologi til at beskytte kreditkortnumre (se 10 Breakthrough Technologies 2015: Apple Pay). Når du bruger Apple Pay, overføres kun et kryptografisk token, der repræsenterer dit kreditkortnummer, til forhandleren. Det token kan bruges til at debitere dit kort, men det vil ikke afsløre noget for nogen, der formår at stjæle det, og det kan ikke genbruges.
Stefan Thomas, Chief Technology Officer hos Ripple, siger, at dets ID-verifikationssystem skal reducere risikoen for, at personlige data bliver stjålet eller ved et uheld lækket og bør også være hurtigere end de systemer, der bruges i dag, som har udviklet sig gradvist gennem årtier og stadig bruger forældet teknologi. Han fortæller, at Ripple besluttede at udvikle teknologien, efter at det stod klart, at det finansielle system havde brug for mere end blot nye måder at overføre penge på.
Thomas tilføjer, at ved at reducere omkostninger og sikkerhedsrisici kan Ripples system tillade billigere datamæglere at dukke op. Det kan også gøre det nemmere for banker at operere i fattigere dele af verden, hvor verifikationssystemer kan være særligt dyre i drift, selv for amerikanske banker, siger han. Og Ripples ingeniører arbejder også på, hvordan deres protokol kan bruges til at logge ind på onlinetjenester.
Sarah Jane Hughes , en juraprofessor ved Indiana University, som har specialiseret sig i betalingssystemer, siger, at Ripple har identificeret en legitim mulighed. Virksomheder bruger meget på at overholde reglerne for identitetsbekræftelse, og fejl er dyre, siger hun. For eksempel accepterede PayPal betale 7,7 millioner dollars til det amerikanske finansministerium sidste uge for at undlade at blokere knap 500 transaktioner, der involverer personer, der er underlagt amerikanske sanktioner. Hvis du kunne foretage verifikation hurtigere og med en større grad af sikkerhed, ville det være enormt værdifuldt, siger Hughes.
Men, siger Hughes, at skifte til et nyt system ville ikke være let for de fleste finansielle institutioner. De ville sandsynligvis skulle beholde det gamle system i nogen tid af kompatibilitetsårsager. Det betyder, at Ripples idé skal levere betydelige fordele for at få trækkraft.
Ripple har en grundlæggende version af sit system, der fungerer i dag. Det tester det internt og med samarbejdspartnere som f.eks Flytte , en startup, der arbejder på et betalingskort, der kan bruges til at bruge digitale valutaer. Senere på året håber Thomas at begynde at tale med banker, der allerede bruger Ripple, om at teste systemet.